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二是居民貸款合理增長、成本穩中有降，助力消費穩步恢復。上半年個人短期消費貸款新增3009億元，同比多增4019億元。6月個人住房貸款利率為4.11％，同比下降0.51個百分點。居民大宗消費需求不斷釋放，線上消費較快增長，服務消費繼續回暖。7月以來鐵路、航空的暑運客流較2019年同期明顯增長。

三是強化對民營小微、制造業等重點領域的精準支持，外貿出口和民企經營仍具一定韌性。6月末，普惠小微貸款余額同比增長26.1％；投向制造業的中長期貸款余額同比增長40.3％。在全球經濟復蘇動能減弱、世界貿易量負增長的背景下，現在很多國家出口都下降，有的下降幅度還比較大，在這種情況下，上半年我國貨物出口按人民幣計價仍實現正增長，其中民營企業自主品牌出口增長11.5％。

我國經濟長期向好的基本面沒有改變，對高質量發展要有堅定信心。當前經濟面臨的一些挑戰屬于疫后經濟復蘇過程中的正常現象。國際上疫情過后消費和經濟恢復都需要時間，一般認為，恢復正常需要一年左右的時間，我國疫情平穩轉段剛半年左右，經濟循環和居民收入、消費等已出現積極好轉。全球政治經濟形勢錯綜復雜，我國內在發展潛力較強，市場預期也總體平穩，有效應對了外部環境變化。從長遠趨勢看，經濟整體在向高質量發展的方向轉變。科技創新動力不斷增強，綠色轉型穩步推進，消費市場逐步回暖升級，高質量發展的力量正不斷積累，這也是經濟結構性調整的好時機。……

按照黨中央國務院加大宏觀政策調控力度、著力擴大有效需求、加強政策措施儲備的部署，穩健的貨幣政策將繼續精準有力，應對超預期挑戰和變化仍有充足的政策空間。總量方面，根據形勢變化合理把握節奏和力度，加大逆周期調節，為經濟持續回升向好創造良好的貨幣金融環境。價格方面，促進實體經濟融資成本穩中有降，有效支持擴大需求潛力。結構方面，聚焦重點、合理適度、有進有退，小微民營、綠色創新等重點領域的金融支持不斷加大，房地產“金融16條”政策已明確延期。前期推出的政策舉措正在發揮效應，對經濟持續穩定增長我們要有耐心、有信心。

央行：后續人民銀行將根據經濟和物價形勢的需要，按照黨中央、國務院的決策部署，加大宏觀調控力度，精準有力實施穩健的貨幣政策，綜合運用存款準備金率、中期借貸便利、公開市場操作等多種貨幣政策工具，保持銀行體系流動性和合理充裕，保持貨幣信貸合理增長，推動企業融資和居民信貸成本穩中有降。

央行：大家都知道，部分開發企業長期“高杠桿、高負債、高周轉”經營，資產端土地、在建工程、多元化經營資產無節制擴張，對應形成了高額負債。從負債來源結構看，近7成是個人預收房款和上下游企業墊款，金融負債占比大約為31％，其中銀行貸款占比又不到一半。

從銀行房地產信貸結構看，房地產貸款余額一共是50多萬億元，其中個人住房貸款余額接近40萬億元，絕大多數是購房自住的，依靠家庭收入按月償還貸款，不良率長期在0.5％以下。對于已售未按期完工交付樓盤的個人住房貸款，由于按照現行法律規定，會優先保障購房群眾利益，這部分貸款可能面臨一定風險，但占總量的比重非常低、風險可控。房地產開發貸款余額13萬億元左右，其中地產開發、保障房建設貸款余額大約6萬億元，還款有保障。開發企業承貸的大約是6-7萬億元，因為部分開發企業出現困難，不良率有所上升，但與銀行貸款總量相比很小。

2021年下半年以來，金融部門按照黨中央、國務院部署，配合有關部門加大保交樓支持力度，保持房地產重點融資渠道穩定，加快推動行業風險出清。

一是加大金融支持保交樓，配合推出兩批共3500億元保交樓專項借款。設立2000億元保交樓貸款支持計劃，引導商業銀行積極提供配套融資，有力推動各地項目復工建設。

二是穩定債券和股權等重點融資渠道。去年11月以來，在“第二支箭”框架下，累計為民營房企約260億元債券發行提供增信支持。證監會優化房企上市融資政策后，已有多家企業獲得股權融資支持。

三是推動行業轉型發展，人民銀行、金融監管總局擬定《關于金融支持住房租賃市場發展的意見》，為住房租賃提供多元化、全周期的金融服務。1000億元租賃住房貸款支持計劃也在穩步推動，已經落地濟南、鄭州等試點城市。

今年以來，房地產市場整體呈現企穩態勢，但部分房企長期積累的風險仍然需要一段時間才能逐步消化。綜合當前房地產市場形勢，近日，人民銀行、金融監管總局聯合發布通知，將“金融16條”中兩項有適用期限的政策統一延長至2024年12月底，引導金融機構繼續對房企存量融資展期，加大保交樓金融支持。同時結合保交樓工作需要，將2000億元保交樓貸款支持計劃期限延長至2024年5月底。

下一步，人民銀行將深入貫徹落實黨中央、國務院決策部署，堅持“房子是用來住的，不是用來炒的”定位，配合相關部門和地方政府扎實做好保交樓、保民生、保穩定工作，滿足行業合理融資需求，繼續為行業風險有序出清創造有利金融環境。考慮到我國房地產市場供求關系已經發生深刻變化，過去在市場長期過熱階段陸續出臺的政策存在邊際優化空間，金融部門將積極配合有關部門加強政策研究，因城施策提高政策精準度，更好地支持剛性和改善性住房需求，促進房地產市場平穩健康發展。

央行：上半年，房地產市場總體呈現企穩態勢，隨著前期積累的購房需求在一季度較快釋放，疊加季節性因素影響，4月以來，房地產市場逐步進入常態化運行，房地產市場情況在房地產信貸數據上也有所反映。

房地產開發貸款主要是用于房地產項目的施工建設，通常是在開工時發放，竣工時回收，余額主要取決于同期商品房的在建規模。過去，開發商根據項目銷售進度，用預售資金提前償還開發貸款的情況較為普遍。去年以來，因為非金融負債收緊，開發貸款需求明顯增加，商業銀行開發貸款投放力度加大，今年上半年累計新增4200多億元，同比多增約2000億元，促進了開發商加快項目施工建設，有利于保障項目的交付。

個人住房貸款發放和同期商品房銷售規模直接相關，還款則是來自于借款人的收入或者其他資產的配置調整。今年上半年，個人住房貸款累計發放3.5萬億元，較去年同期多發放超過5100億元，對住房銷售支持力度明顯加大。但統計數據顯示的個人住房貸款余額總體還略微減少一點，這主要是因為理財收益率、房貸利率等價格關系已經發生了變化，居民使用存款或者減少其他投資提前償還存量貸款的現象大幅增加。這種現象對住房需求并不構成影響，它是一個居民資產配置的調整。盡管貸款市場報價利率下行了0.45個百分點，但因為合同約定的加點幅度在合同期限內是固定不變的，前些年發放的存量房貸利率仍然處在相對較高的水平上，這與提前還款大幅增加有比較大的關系。提前還款客觀上對商業銀行的收益也有一定的影響。按照市場化、法治化原則，我們支持和鼓勵商業銀行與借款人自主協商變更合同約定，或者是新發放貸款置換原來的存量貸款。